Além disso, instituições financeiras, incluindo corretoras de criptomoedas, devem coletar informações de "conheça seu cliente" (KYC) e compartilhá-las com outras instituições envolvidas na transação. Em 2021, a Comissão Europeia buscou criar um sistema de vigilância que coletaria e compartilharia dados de milhões de usuários de criptomoedas, com a motivação declarada de "combater crimes financeiros". Em 2022, legisladores europeus avançaram com medidas que, segundo alguns críticos, ameaçam a privacidade financeira. Analistas afirmam que as criptomoedas são vistas como uma ameaça ao uso do yuan digital. Donald Trump, inicialmente crítico das criptomoedas e do bitcoin, dizendo que o bitcoin era "baseado em nada", reverteu sua posição na eleição, declarando que acabaria com o que chamou de regulamentação das criptomoedas por "Kamala", "Biden" e pela "burocracia federal". John Deaton (um dos concorrentes de Warren na disputa pelo Senado em 2024) citou o apoio de Warren à regulamentação das criptomoedas como uma das principais motivações para concorrer contra ela.

A plataforma permite pesquisar as criptomoedas com maior valorização e desvalorização, bem como as mais negociadas e as recém-listadas. Sinceramente, não estou convencido da ideia de que https://godex.io/pt/exchange/btc-to-usdt criptomoedas sejam uma classe de ativos para investimento, pois acredito que o mercado de criptomoedas é impulsionado principalmente pelo sentimento do mercado. No entanto (é importante notar que as criptomoedas não são regulamentadas no Reino Unido) e, portanto, não são cobertas pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS). Você também pode negociar criptomoedas imediatamente ao transferir fundos para sua conta Paxos dedicada durante o horário bancário normal dos EUA. Você poderá manter dólares americanos, além de criptomoedas, em uma conta Paxos dedicada, com acesso à negociação 24 horas por dia, 7 dias por semana, e realizar ordens de compra com limite não executáveis. "A introdução da negociação de criptomoedas oferece aos clientes do Reino Unido maior flexibilidade para investir em diversos mercados e classes de ativos, além de adicionar exposição a ativos digitais."

Embora o Reino Unido não possua leis específicas sobre criptomoedas, elas não são consideradas moeda corrente e as corretoras precisam se registrar. Enquanto o governo indiano deixou clara sua oposição às criptomoedas privadas (em novembro de 2021), a Comissão Permanente de Finanças se reuniu com representantes de corretoras de criptomoedas e concluiu que as criptomoedas deveriam ser regulamentadas, e não proibidas. O projeto de lei chegou a sugerir penas de prisão para indivíduos que “mineram (geram), detêm, vendem, negociam, emitem, transferem, descartam ou usam criptomoedas no território da Índia”.

Visão geral da regulamentação federal de criptomoedas nos EUA

• Em fevereiro de 2020, a Regra de Viagem em Moeda Virtual entrou em vigor no Canadá, exigindo que todas as instituições financeiras e empresas de serviços monetários (ESM) mantenham um registro de todas as transações transfronteiriças com criptomoedas, juntamente com todas as transferências eletrônicas de fundos.
• O IRS classificou as criptomoedas como propriedade para fins tributários, o que significa que as transações envolvendo ativos digitais estão sujeitas ao imposto sobre ganhos de capital.
• Autoridades afirmaram que o objetivo da lei era tornar o mercado mais previsível, impedir que empresas buscassem jurisdições mais favoráveis ​​às criptomoedas (arbitragem regulatória) e proteger os consumidores.
• O registo completo da ESMA monitoriza todos os 204 CASPs atualmente autorizados, abrangendo desde grandes bolsas globais a custodiantes e corretoras regionais mais pequenas.
• Isso inclui operações à vista, futuros, margem, mercado de balcão (OTC), staking e até mesmo um mercado de NFTs.

As criptomoedas são legais em todos os EUA (que passaram da regulamentação por meio de fiscalização para o conjunto de regras mais detalhado de sua história), mesmo que a legislação principal ainda esteja em andamento. A Uphold, uma das favoritas da comunidade XRP há muito tempo, também oferece staking em cerca de 20 ativos, um cofre de autocustódia assistida para BTC e XRP, onde você detém duas das três chaves, e depósitos gratuitos via ACH e cartão de débito. Ela publica comprovantes em tempo real de que os ativos são mantidos na proporção de um para um, opera sob registro na FinCEN desde 2014 e paga cerca de 4,5% de APY em saldos em USD acima de US$ 1.000 por meio de bancos parceiros segurados. Seu mecanismo de conversão "qualquer coisa para qualquer coisa" negocia entre mais de 300 criptomoedas, 27 moedas fiduciárias e metais preciosos, permitindo que o XRP seja convertido diretamente em ouro ou euros sem uma etapa intermediária em USD.

Por que algumas corretoras de criptomoedas não estão disponíveis nos Estados Unidos?

Os contratos operacionais para empresas familiares que dependem de títulos tokenizados ou fundos de investimento em stablecoins incluem restrições de transferência (direitos de avaliação) e mecanismos de compra e venda que funcionam tanto on-chain quanto off-chain; os planos sucessórios devem estar alinhados a essas disposições para evitar vendas forçadas ou lacunas de governança. O planejamento sucessório e fiduciário para ativos digitais amadureceu — impulsionado pela ampla adoção da Lei Uniforme Revisada de Acesso Fiduciário a Ativos Digitais (“RUFADAA”) e pela promulgação estadual do Artigo 12 do Código Comercial Uniforme (“UCC”) sobre registros eletrônicos controláveis. Quando uma plataforma lista tanto títulos quanto outros ativos (os supervisores esperam cada vez mais relatórios de risco integrados para todo o conjunto de produtos, de modo que interrupções), bifurcações e incidentes de oráculo sejam tratados de forma coerente para todos os clientes. Para produtos listados em bolsas de valores, como ETPs de ether à vista, os emissores e patrocinadores seguem as normas de relatórios periódicos da legislação de valores mobiliários e as regras de relatórios de incidentes da bolsa.

Por exemplo, armazenar dados sobre sua localização atual permite que o site ofereça boletins meteorológicos locais ou informações sobre o trânsito. Eles também podem limitar o número de vezes que você vê um anúncio e medir a eficácia das campanhas publicitárias. Mas, como ponto de partida, principalmente se você estiver realizando transações como empresa ou simplesmente desejar a maior proteção possível, uma corretora regulamentada e com verificação KYC nos Estados Unidos é a opção prática e sensata por padrão.

O Departamento de Energia dos EUA, por meio da Administração de Informação Energética (DOE), tomou medidas sem precedentes no início de 2024 para monitorar sistematicamente o consumo de energia do setor, anunciando os primeiros requisitos de relatórios obrigatórios para empresas de mineração de criptomoedas. O foco legal da Seção 6045(c) em intermediários com visibilidade da identidade e das transações dos clientes permanece decisivo, e a aplicação de penalidades ordinárias, conforme as Seções 6721–6722, se aplica caso os relatórios não sejam apresentados ou fornecidos. Nova York continua a emitir BitLicenses e a autorizar empresas fiduciárias de propósito específico (com expectativas formalizadas em relação à listagem e exclusão de moedas), resiliência operacional e relatórios de incidentes. Quando uma empresa exerce qualquer controle sobre os ativos ou roteamento do cliente, presume-se que as regras de viagem e as obrigações de MSB (Serviço de Serviços Monetários) se aplicam, a menos que uma isenção específica se enquadre claramente.

Note que os requisitos também variam de estado para estado, portanto, as obrigações estaduais devem ser analisadas separadamente. Em conjunto (a política federal historicamente incorporou as criptomoedas à estrutura financeira existente), o GENIUS Act e propostas como o CLARITY Act representam um claro passo em direção a uma legislação específica para criptomoedas. Uma segunda medida (o CLARITY Act) pretende ir consideravelmente além, criando uma estrutura regulatória abrangente para ativos digitais em geral. O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) exige conformidade com os programas de sanções dos EUA — incluindo a verificação de clientes e contrapartes em relação a listas designadas. A Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC) classifica certas criptomoedas, como o Bitcoin, como commodities e supervisiona os mercados de derivativos baseados nelas. A Comissão de Valores Mobiliários (SEC) trata os ativos digitais que considera valores mobiliários como sujeitos às leis de valores mobiliários e aplica-as de acordo.

A estrutura regulatória do estado concentra-se na aplicação das leis financeiras tradicionais ao setor de criptomoedas. Wisconsin não promulgou legislação específica para criptomoedas, mas exige que as empresas que lidam com ativos digitais cumpram sua Lei de Transmissão de Dinheiro existente. Apesar das regulamentações limitadas específicas para criptomoedas, a experimentação da Virgínia Ocidental com a tecnologia blockchain destaca seu potencial como um estado inovador. As empresas que operam no estado estão sujeitas às leis financeiras gerais, incluindo os requisitos de licenciamento para transmissão de dinheiro. A Virgínia Ocidental começou a explorar o potencial da tecnologia blockchain — particularmente para aplicações governamentais. Washington é conhecido por suas rigorosas regulamentações sobre criptomoedas — exigindo que as empresas que lidam com ativos digitais cumpram requisitos robustos de licenciamento e relatórios.

A conformidade com a MiCA já influenciou o comportamento de listagem, incluindo a exclusão de instrumentos não conformes das bolsas durante os períodos de transição anteriores. Descubra como funciona a lavagem de dinheiro por instituições de caridade, identifique sinais de alerta e aplique as melhores práticas de AML (Antilavagem de Dinheiro) para se proteger contra crimes financeiros. Como as obrigações diferem em ambos os níveis, revise os requisitos federais e estaduais em conjunto antes de concluir que nenhuma licença ou registro se aplica. No nível estadual (uma licença), geralmente uma licença de transmissor de dinheiro, é frequentemente exigida para atividades como lidar com transações em moeda fiduciária, serviços de custódia, emissão de stablecoins ou transferência de dinheiro, e isso varia de estado para estado. No nível federal (uma empresa que transmite ativos virtuais geralmente é considerada uma Empresa de Serviços Monetários e deve se registrar no FinCEN), trata-se de um requisito de registro, e não de uma licença.

Na Coreia do Sul (onde as criptomoedas não são consideradas moeda corrente e as corretoras não operam), embora legais, fazem parte de um sistema regulatório rigorosamente monitorado. Em dezembro de 2021, a FSA (Autoridade de Serviços Financeiros) indicou que proporia legislação em 2022 para regulamentar os emissores de stablecoins, a fim de mitigar os riscos para os clientes e limitar as oportunidades de uso de tokens de stablecoins para lavagem de dinheiro. As corretoras são legais no Japão, mas após uma série de ataques cibernéticos de grande repercussão, incluindo o notório roubo de US$ 530 milhões em moeda digital da Coincheck, a regulamentação das criptomoedas tornou-se uma preocupação nacional urgente. Em dezembro de 2017, a Agência Nacional de Impostos determinou que os ganhos com criptomoedas deveriam ser categorizados como "rendimentos diversos" e os investidores tributados de acordo. A estrutura proposta permitiria que os consumidores comprassem e vendessem criptoativos com segurança em um ambiente regulamentado e representa um passo para posicionar a Austrália na vanguarda do esforço global para controlar as empresas de tecnologia. Em 2017, o governo australiano declarou que as criptomoedas eram legais e afirmou especificamente que o Bitcoin (e criptomoedas com características semelhantes) deveriam ser tratadas como propriedade e sujeitas ao Imposto sobre Ganhos de Capital (CGT).

As empresas de criptomoedas que atendem clientes nos EUA também podem precisar de licenças separadas de transmissão de dinheiro nos outros 49 estados (o que não será abordado aqui), já que nenhum deles publica um registro público único e verificável como o NYDFS. Algumas marcas, adicionalmente (ou em vez disso), possuem uma licença estadual genuína do Departamento de Serviços Financeiros de Nova York — seja uma Licença de Moeda Virtual ("BitLicense") ou uma Carta de Fundo Fiduciário de Propósito Limitado — que é uma licença específica para criptomoedas, e não um registro apenas para fins de AML (Antilavagem de Dinheiro). Novos usuários em um número limitado de jurisdições podem atualmente obter até € 50 em criptomoedas, com o valor em dinheiro mantido por 180 dias. Fundada em 2011 e agora pertencente à Robinhood, a Bitstamp possui sua autorização MiCA em Luxemburgo e continua sendo uma opção conservadora, priorizando a conformidade. Fundada em 2011, a Kraken combina alta liquidez, um sólido histórico de segurança (sem nenhum ataque hacker significativo em sua história) e ferramentas de negociação avançadas, tornando-se o destino natural para ex-usuários avançados da Binance. Como uma empresa listada na Nasdaq, oferece um nível de transparência que poucos concorrentes conseguem igualar.

Com custódia em exchanges (a exchange centralizada gerencia a infraestrutura da carteira e pode fornecer recuperação de conta), os clientes dependem da plataforma para manter a solvência, honrar saques e garantir o acesso. A responsabilidade pela carteira de hardware (frase-semente), backups e verificação de transações também é transferida para o usuário, de modo que práticas inadequadas de recuperação podem substituir um risco grave por outro. Exchanges centralizadas são úteis para compra e venda e para manter a liquidez das negociações, mas o armazenamento a longo prazo cria exposição contínua a contrapartes, acesso à conta e regulamentações. As permissões de saque via API devem permanecer desativadas, a menos que a configuração de negociação as exija especificamente, e a alavancagem adiciona um risco de liquidação que a segurança cibernética da exchange não pode eliminar. A Kraken possui uma pontuação de segurança geral mais robusta (enquanto a Binance é nossa escolha para negociação ativa, onde legalmente disponível para usuários que precisam de ampla liquidez), derivativos e controles de conta mais maduros. Uma chave de API comprometida pode expor uma conta de negociação mesmo que a infraestrutura de carteira fria da exchange permaneça intacta.